定投基金大哉问:风险考量全攻略
作为一名爱钻研的理财小白,定投基金一直是萦绕在我心头的奥秘。今儿个,我决定来一场深入剖析,探寻定投背后的玄机,帮助各位小伙伴穿越风险迷雾,轻松驾驭定投之舟。
定投基金哪家强?眼花缭乱咋选?
面对铺天盖地的基金产品,就像海上捞针一般让人眼花缭乱。别怕,我们有一招秘诀——风险等级划分。基金大致分为五类:QDII、混合型、股票型、债券型、货币型,风险依次递增。
风险承受力不同的基金选择建议:
风险承受力 | 推荐基金类型 |
---|---|
极低 | 货币型 |
低 | 债券型 |
中等 | 混合型 |
高 | 股票型 |
极高 | QDII |
风险承受力并非一个虚拟的概念,而是有一个科学系统的评估量表。下面这份量表由中国证券投资基金业协会制定,大家抓紧机会测测自己的风险承受力吧!
风险承受能力评估量表
编号 | 问题 | 选项 | 分值 |
---|---|---|---|
1 | 你应对经济波动和市场变化的能力如何? | 非常差 | -2 |
较差 | -1 | ||
一般 | 0 | ||
较好 | 1 | ||
非常好 | 2 | ||
2 | 当股票市场下跌时,你是否愿意继续投资甚至增大投资? | 绝不会 | -2 |
一些情况下愿意 | -1 | ||
愿意 | 0 | ||
非常愿意 | 1 | ||
极其愿意 | 2 | ||
3 | 你在未来 3 年内可能随时需要动用投资资金吗? | 是,随时可能 | -2 |
是,可能需要 | -1 | ||
否,不太可能 | 0 | ||
否,肯定不需要 | 1 | ||
4 | 在过去的 1 年到 2 年中,你的投資获得亏损的可能性有多大? | 很可能亏损 | -2 |
可能亏损 | -1 | ||
不确定 | 0 | ||
不可能亏损 | 1 | ||
5 | 你投資的預期年收益率大概是多少? | ≤ 10% | -2 |
11% - 15% | -1 | ||
16% - 20% | 0 | ||
21% - 25% | 1 | ||
≥ 26% | 2 | ||
6 | 你目前的债务规模如何? | 非常大 | -2 |
较大 | -1 | ||
一般 | 0 | ||
较小 | 1 | ||
非常小 | 2 | ||
7 | 你目前的收入来源是否稳定? | 非常不稳定 | -2 |
不太稳定 | -1 | ||
一般 | 0 | ||
比较稳定 | 1 | ||
非常稳定 | 2 | ||
8 | 你的年龄是? | ≤ 29 | 2 |
30 - 39 | 1 | ||
40 - 49 | 0 | ||
50 - 59 | -1 | ||
≥ 60 | -2 |
计算方法:将各题得分加总,得出总分。
总分范围:
总分 | 风险承受能力 |
---|---|
≤ 6 | 极低 |
7 - 12 | 低 |
13 - 19 | 中等 |
20 - 25 | 高 |
≥ 26 | 极高 |
根据你的得分,找到适合自己风险承受力的基金类型吧!
定投基金好不难?策略秘籍要牢记!
定投基金并不是一门玄术,掌握几个关键策略,你也可以轻松上手。
定投三大原则:
长线投资:定投基金需要长期坚持,才能平滑市场波动,放大收益。
固定金额:每次定投的金额不要随意更改,坚持定额定投。
低成本:选择手续费低的基金,降低成本,让收益最大化。
定投基金真省心?亏损风险怎么防?
定投基金虽然可以平滑市场波动,但并不意味着没有亏损风险。那该如何防范风险呢?送上两招必杀技:
设置止损点:当基金亏损达到一定比例(如 10%、15%),果断清仓止损。
多元化投资:不要将鸡蛋放在一个篮子里,分散投资到不同行业、不同类型的基金,降低单一基金亏损的风险。
定投基金我赚钱?收益有啥小妙招?
除了上面提到的策略之外,还有几个小妙招可以帮你赚得更多:
逢低定投:当市场行情低迷时,加大定投金额或次数。
时间成本复利:坚持长期定投,时间越长,复利效应越明显。
选择分红基金:分红基金在股息发放时,可以增加收益。
定投基金是一场修行的旅程,掌握这些秘诀,相信你可以在这条路上走得更顺畅,获得更丰厚的回报。
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